CGTMSE योजना में मिल रहा है 2 करोड़ तक का बिजनेस लोन(Cgtmse loan yojana 2024) पात्रताएं,आवेदन प्रक्रिया

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CGTMSE loan yojana 2024 (क्रेडिट गारंटी फंड्स फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज) सूक्ष्म और लघु उद्यमों (MSME) को ऋण प्राप्त करने में आसानी प्रदान करती है। इस योजना के तहत, ऋणदाता संस्थानों (बैंकों, एनबीएफसी आदि) को MSME को दिए गए ऋण पर 50% तक की गारंटी प्रदान की जाती है। यह गारंटी ऋणदाता को ऋण की डिफ़ॉल्ट होने के जोखिम को कम करने में मदद करती है, जिससे वे MSME को अधिक आसानी से ऋण प्रदान कर सकते हैं। आइए इसे विस्तार से समझते हैं-

CGTMSE योजना/CGTMSE loan yojana-2024

CGTMSE योजना क्या है/CGTMSE Yojana Kya Hai?

2000 में शुरू हुआ, क्रेडिट गारंटी फंड्स फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (CGTMSE), एक सरकारी लोन योजना है जो मध्यम, लघु और सूक्ष्म उद्यमों को वित्तपोषण प्रदान करती है। इसका मुख्य लक्ष्य वित्तीय संस्थानों (बैंक और एनबीएफसी) को क्रेडिट गारंटी प्रदान करना है जो MSME को ऋण प्रदान करते हैं। इस योजना के तहत, उन संस्थानों को MSME सेक्टर में ऋण देने पर क्रेडिट गारंटी प्राप्त होती है।

CGTMSE योजना के उद्देश्य/Objectives

CGTMSE योजना न केवल MSME को ऋण तक पहुंच प्रदान करती है, बल्कि उनके विकास को बढ़ावा देने में भी मदद करती है। इसके माध्यम से ऋणदाता संस्थानों को MSME को दिए गए ऋण पर 50% तक की गारंटी प्रदान की जाती है, जो ऋण की डिफ़ॉल्ट होने के जोखिम को कम करती है। इससे MSME अपने व्यापार को विस्तारित कर, नई मशीनरी और उपकरण खरीद सकते हैं, और अधिक रोजगार का सृजन कर सकते हैं। इस योजना से ग्रामीण क्षेत्रों में रोजगार के अवसर पैदा होते हैं और MSME की प्रतिस्पर्धात्मकता में सुधार होता है। विशेष रूप से महिला उद्यमियों को सशक्त करने के लिए इस योजना में विशेष सुविधाएं भी हैं।

CGTMSE योजना के लाभ व विशेषताएं/Labh & Visheshta

• CGTMSE योजना आसानी से MSME को ऋण प्राप्त करने की सुविधा प्रदान करती है। यहाँ ऋण के लिए 50% तक की गारंटी होती है, जो ऋणदाता के जोखिम को कम करती है।
• CGTMSE योजना में ऋण पर ब्याज दर कम होती है, जिससे MSME को ऋण प्राप्त करना और उसे चुकाना अधिक किफायती होता है।
• योजना में ऋण स्वीकृति प्रक्रिया सरल और त्वरित होती है, और ऋण चुकाने की अवधि आमतौर पर लंबी होती है।
• MSME जो अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड रखते हैं, वे CGTMSE योजना के तहत ऋण के लिए पात्र होते हैं।
• योजना के अन्तर्गत MSME को 10 लाख रुपये तक का ऋण प्राप्त हो सकता है, और गारंटी शुल्क 1% तक होता है।

CGTMSE की अन्य विशेषताएं:-

CGTMSE योजना की पात्रताएं/Eligibility

• उद्यम सूक्ष्म या लघु उद्यम (MSME) श्रेणी में होना चाहिए।
• उद्यम भारत में पंजीकृत होना चाहिए।
• सूक्ष्म उद्यम: 1 करोड़ रुपये तक का निवेश और 5 करोड़ रुपये तक का वार्षिक कारोबार।
• लघु उद्यम: 10 करोड़ रुपये तक का निवेश और 50 करोड़ रुपये तक का वार्षिक कारोबार।
• उद्यम का ऋण चुकाने का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड होना चाहिए।
• उद्यम के पास कोई एनपीए (नॉन-परफॉर्मिंग एसेट) नहीं होना चाहिए।
• उद्यम का प्रबंधन अनुभवी और योग्य होना चाहिए।
• उद्यम का व्यवसाय योजना व्यवहार्य और लाभदायक होना चाहिए।
• उद्यम के पास सभी आवश्यक अनुमतियां और लाइसेंस होने चाहिए।

CGTMSE योजना हेतु आवश्यक दस्तावेज/Documents

आवश्यक दस्तावेज जमा करें:-

1. पहचान प्रमाण:

• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• मतदाता पहचान पत्र
• ड्राइविंग लाइसेंस

1. पते का प्रमाण:

• आधार कार्ड
• बिजली बिल
• पानी का बिल
• टेलीफोन बिल

1. उद्यम के पंजीकरण प्रमाण:

• उद्योग आधार
• GST प्रमाण पत्र
• MSME पंजीकरण प्रमाण पत्र

1. वित्तीय विवरण:

• बैलेंस शीट
• लाभ-हानि खाता
• आयकर रिटर्न

1. ऋण आवेदन पत्र:

• आपको ऋणदाता संस्थान द्वारा निर्धारित ऋण आवेदन पत्र भरना होगा।

CGTMSE योजना के तहत लोन किस तरह प्राप्त करें

CGTMSE (Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises) का मुख्य उद्देश्य है कि बैंकों को छोटे और ज्यादा छोटे व्यवसायों पर ध्यान देना और उनकी वित्तीय स्थिति को मजबूत करना। CGTMSE योजना के तहत लोन को कवर करने के लिए, लोन लेने वाली व्यक्ति को बैंक द्वारा लिए गए ब्याज के अतिरिक्त गारंटी फीस और सेवा चार्ज भी देना पड़ता है। वर्तमान के समय में, CGTMSE के द्वारा गारंटी फीस 1.5% की रेट पर ली जा रही है। यही रेट सिक्किम राज्य तथा उत्तर पूर्वी इलाकों के लिए 0.75% ।

CGTMSE में लोन पाने करने की प्रोसेस निम्नलिखित है:-

1. व्यवसाय की स्थापना: CGTMSE के तहत लोन की प्रक्रिया शुरू करने से पहले, लोन आवेदक को एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप, वन पर्सन कंपनी या व्यवसाय की प्रकृति के अनुसार एक व्यवसाय शुरू करना होगा और आवश्यक मंजूरी प्राप्त करनी होगी। इसके बाद प्रक्रिया को आगे बढ़ाने के लिए टैक्स रजिस्ट्रेशन करवाना होगा।
2. व्यवसाय योजना: आवेदकों को एक रिपोर्ट बनानी चाहिए जिसमें बाजार विश्लेषण और व्यवसाय योजना की जानकारी दी जाती है, जैसे व्यवसाय मॉडल, प्रमोटर प्रोफाइल, अनुमानित वित्त इत्यादि। इस रिपोर्ट को लोन संस्थान को दिया जाना चाहिए।
3. बैंक लोन के लिए सहमति: बैंक लोन के लिए आवेदन में सामान्यत क्रेडिट अवधि और वर्किंग कैपिटल सुविधाएं शामिल होती हैं। आवेदन और व्यवसाय योजना के बाद, बैंकों की अलग-अलग नीतियों के अनुसार, व्यवसाय मॉडल का सावधानीपूर्वक विश्लेषण किया जाता है और लोन आवेदन को मंजूरी दी जाती है।
4. गारंटी कवर प्राप्त करना: लोन स्वीकृत होने के बाद, बैंक CGTMSE प्राधिकरण को उस लोन को गारंटी देने के लिए आवेदन करता है। यदि लोन CGTMSE द्वारा स्वीकृत होता है, तो उधारकर्ता को गारंटी शुल्क और सेवा शुल्क देना होगा।

CGTMSE योजना में MLI की लिस्ट में 131 बैंक जुड़े हैं जिसमें भारत के लगभग सभी ग्रामीण, शहरी, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक और प्राइवेट सेक्टर के बैंक जुड़े हैं। इस लिस्ट में कुछ बड़े बैंक भी जुड़े हैं, जैसे कि भारतीय स्टेट बैंक, यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया, यूनाइटेड बैंक ऑफ़ इंडिया, पंजाब नेशनल बैंक, आदि।

CGTMSE क्लेम Process क्या है

लोन का Last हिस्सा Transfer होने के बाद, Claim के 18 Months का Lock-In Period होता है। अगर Loan Account Default के बाद NPA में बदल जाता है, तो बैंक/लोन संस्थान क्लेम कर सकता है।

CGTMSE कवरेज क्या है

CGTMSE के मानदण्ड हैं:

• CGTMSE में 75% तक कवर है। कुछ विशेष उधारकर्ताओं के लिए 85% तक।
• 50 लाख रुपए तक के लोन के लिए अधिकतम गारंटीड 37.50 लाख रुपए तक है।
• मूल राशी पर लगे ब्याज की कवरेज एक तिमाही के लिए होगी।
• बकाया राशि ब्याज के साथ उस दिन तक की जिस दिन अकाउंट NPA बना हो।
• अन्य शुल्क जैसे पीनल इंटरेस्ट, कमिटमेंट चार्ज, सर्विस चार्ज, या अन्य खर्च कवरेज में शामिल नहीं हैं।

CGTMSE योजना हेतु आवेदन प्रक्रिया/Application Process

1. व्यापार को रजिस्टर्ड करें:

• अपने व्यापार को सरकारी रजिस्टर में दर्ज करें।
• आवश्यक दस्तावेज़ जैसे कि व्यापार पैन कार्ड, टैक्स रिटर्न, और आय प्रमाणपत्र तैयार करें।

1. प्रोजेक्ट रिपोर्ट और व्यावसायिक योजना तैयार करें:

• CGTMSE योजना के लिए प्रोजेक्ट रिपोर्ट को तैयार करें।
• व्यावसायिक योजना को ध्यानपूर्वक तैयार करें।

1. ऋण के लिए बैंक में आवेदन करें:

• आवश्यक दस्तावेजों को तैयार करें।
• निकटतम बैंक या वित्तीय संस्थान में ऋण के लिए आवेदन करें।
• बैंक और सरकार से मंजूरी के लिए आवेदन करें और आवश्यक दस्तावेज़ जमा करें।

CGTMSE योजना हेतु आधिकारिक वेबसाईट/Official Website

CGTMSE की आधिकारिक वेबसाइट:– https://www.cgtmse.in/

CGTMSE योजना हेतु हेल्पलाइन नंबर/Helpline Number

Contact Nos.:- 1800222659

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